CHOISIR SON CONSEIL
Les critères a prendre en compte
Alignement et independance
Lorsqu’il s’agit de gérer vos finances, la clé réside dans le choix d’un conseil financier indépendant. Pourquoi ? Parce que l’indépendance signifie que leurs intérêts sont alignés avec les vôtres. Trop souvent, les banques qui mettent en avant leurs propres produits peuvent être influencées par des objectifs commerciaux internes, ce qui peut nuire à la prise de décision objective et à la protection de vos intérêts. Opter pour un conseil indépendant vous assure une attention exclusive à ce qui convient le mieux à votre situation financière particulière.
FRAIS
Lorsque vous explorez des produits financiers, soyez vigilant quant aux frais associés. La qualité du produit doit être proportionnelle aux frais engagés. Évitez que l’ensemble de vos investissements supporte des frais excessifs, dépassant ce que vous pourriez obtenir facilement en ligne. Il vaut souvent mieux opter pour le paiement d’honoraires plutôt que de supporter des frais à long terme qui pourraient compromettre la croissance de votre patrimoine financier.
LE PIEGE DE LA PROTECTION
L’évaluation obligatoire de la tolérance au risque des clients peut parfois restreindre les conseils financiers. Face à des questions complexes, les clients, souvent non spécialisés, optent fréquemment pour des stratégies moins risquées. Cependant, cette prudence peut mener à des recommandations de produits onéreux, générant des frais d’environ 2 %, tandis que les rendements peinent à les compenser. L’équilibre entre protection du client et opportunités d’investissement doit être finement calibré pour éviter des choix financiers sous-optimaux.
Analyse en LIGNE
Certains sites et certaines entreprises permettent, depuis peu, d’analyser votre patrimoine en ligne, ils peuvent détecter certains « mauvais placements » et certains « frais excessifs » , cependant il manquera toujours la perspective humaine. De plus, ils ne pourront jamais analyser vos titres vifs (actions) et n’ont aucune compétence sur les marchés financiers. Au final, ils risquent de vous orienter en permanence vers les mêmes produits moyens ou leurs produits maison.
FISCALITE
Un placement financier ne devrait pas être souscrit dans le seul but de défiscaliser. Priorisez la qualité du produit avant tout. Bien que l’optimisation fiscale soit possible par la suite, la défiscalisation exclusive est souvent un choix regrettable, entraînant des frais cachés élevés. Ne laissez pas l’appât fiscal obscurcir la véritable valeur d’un produit financier.